Dostali jste se do situace, kdy vám přišlo oznámení o zahájení exekuce? Nebo se jen chcete předem zorientovat v tom, co exekuce vlastně obnáší? Ať tak či onak, znalost různých druhů exekucí vám může výrazně pomoct – a to nejen v tom, abyste věděli, co čekat, ale také abyste věděli, jak se bránit a jaká máte práva.
Dlužník má svá práva, a to i tehdy, když exekutor zaklepe na dveře. Exekuce není rozsudek smrti nad vašimi financemi. Různé druhy exekucí mají různá pravidla, různé limity a různé možnosti obrany. Pojďme si je projít jeden po druhém.
Srážky ze mzdy a jiných příjmů
Nejčastější formou exekuce jsou srážky ze mzdy. Exekutor kontaktuje vašeho zaměstnavatele a ten je povinen mu odvádět část vaší výplaty. Klíčové ale je, že exekutor nemůže vzít všechno – zákon přesně stanovuje tzv. nezabavitelné minimum, které vám musí zůstat. Tato částka se pravidelně mění a odvíjí se od životního minima a normativních nákladů na bydlení.
Stejný princip platí pro jiné pravidelné příjmy – důchod, rodičovský příspěvek nebo nemocenskou. I zde platí ochranné limity. Pokud vám exekutor nebo zaměstnavatel sráží víc, než by měl, jde o pochybení, které lze napadnout. Nepřiměřené srážky jsou jedním z nejčastějších prohřešků, se kterými se setkáváme.
Blokace bankovního účtu
Druhým velmi rozšířeným typem je blokace bankovního účtu. Exekutor pošle příkaz vaší bance a ta zablokuje prostředky na účtu. Mnoho lidí v tu chvíli propadá panice – a přitom ani neví, že mají právo část peněz vybrat.
Při blokaci bankovního účtu má dlužník právo vybrat prostředky do výše nezabavitelného minima. Banka je povinna tuto částku uvolnit na vaši žádost. Pokud to banka odmítá nebo vás o tomto právu neinformuje, jedná v rozporu se zákonem. Stačí vědět, na co máte nárok – a přesně to je ta situace, kdy znalost vašich práv rozhoduje o tom, zda budete mít z čeho zaplatit nájem a jídlo.
Exekuce na majetek – co zákon dovoluje
Exekuce na movitý i nemovitý majetek je tím, čeho se dlužníci obávají nejvíce. Představa exekutora, který přichází zabavit věci z bytu nebo dokonce prodat nemovitost, je noční můrou. Jenže i tady platí jasná pravidla, která exekutora omezují.
Zásadní fakt, který mnoho lidí nezná: exekuce na majetek je možná až od jistiny 100 000 Kč. Pod tuto částku je taková exekuce nezákonná. Pokud tedy dlužíte méně, exekutor na váš majetek sáhnout nesmí – a pokud se o to přesto pokusí, máte právo se bránit. Kromě toho zákon chrání základní věci nezbytné k životu a výkonu zaměstnání. Exekutor vám nemůže vzít například základní vybavení domácnosti, pracovní nástroje nebo věci nezbytné k péči o děti.
V případě nemovitosti je situace složitější, ale i zde existují postupy, jak exekuci zpomalit, zkomplikovat nebo zcela zvrátit – zejména pokud jsou náklady exekutora nepřiměřené nebo pokud existují procesní pochybení.
Jak platit a jak se bránit
Bez ohledu na typ exekuce platí jedno zlaté pravidlo: nejlepší je platit přímo věřiteli a exekutorovi poslat pouze doklad o zaplacení. Proč? Protože pokud platíte přes exekutora, jeho odměna a náklady se počítají z každé platby – a ty mohou být překvapivě vysoké. Platbou přímo věřiteli se tomuto „zdražení“ vyhnete a snížíte celkovou dlužnou částku rychleji.
Náklady exekutora musí být přiměřené. Nepřiměřené náklady lze napadnout – a to se vyplatí, protože exekutoři si někdy účtují položky, které jsou sporné nebo přímo v rozporu se zákonem. Stejně tak uroky z prodlení nejsou vždy povinné – i je lze napadnout, pokud jsou nepřiměřeně vysoké nebo pokud jejich vznik nebyl řádně prokázán. Ústavní soud vydal v těchto věcech řadu nálezů, které dlužníkům dávají silné argumenty.
Poznejte svá práva dříve, než bude pozdě
Exekuce je stresující situace, ale zdaleka ne bezvýchodná. Znalost druhů exekucí, jejich limitů a vašich práv je první krok k tomu, abyste situaci zvládli – a ideálně ji vyřešili co nejlevněji a nejrychleji. Ať už čelíte srážkám ze mzdy, blokaci účtu nebo hrozbě zabavení majetku, vždy existují možnosti, jak postupovat chytře.
Na dluznik-ma-prava.cz najdete Příručku pro dlužníky, která vás provede tím, co dělat krok za krokem. Pokud potřebujete osobní pomoc, nabízíme také poradenství ohledně exekucí a zastupování u exekutora na základě obecného zmocnění. Přidejte se také do naší facebookové skupiny Nenechte se okrást – Práva dlužníků, kde sdílíme aktuální informace a zkušenosti. Nezůstávejte na to sami – dlužník má svá práva a je čas je využít.